norme bnr credit
BNR a limitat gradul de indatorare la creditele acordate persoanelor fizice (Surse)
Banca Nationala a Romaniei a votat miercuri limitarea gradului de indatorare la creditele acordate persoanelor fizice, atat cele ipotecare, cat si de consum, reprezentand o premiera dupa anul 2007. Noul regulament va intra in vigoare de la 1 ianuarie 2019.
Astfel, potrivit unor surse citate de Profit.ro, pentru creditele in lei gradul maxim de indatorare va fi de 40%, iar pentru cele in euro de 20%. La creditele ipotecare pentru achizitia unei locuinte, gradul maxim creste cu 5% daca debitorul nu are sau nu a avut alta locuinta proprietate personala.
Bancile si institutiile financiare nebancare (IFN) pot sa depaseasca aceasta limita pentru debitorii cu venituri mai mari decat salariul mediu pe economie, dar numai pentru credite reprezentand 15% din creditele acordate in trimestrul anterior. Exceptia nu se aplica creditelor de peste 250.000 de euro (echivalent in lei) . Pragurile vor fi calculate la veniturile nete ale debitorilor.
Decizia a fost luata dupa ce BNR s-a aratat ingrijorata de cresterea accelerata a creditarii persoanelor fizice din ultimii ani, mai ales de evolutia gradului de indatorare a persoanelor fizice cu venituri reduse.
Ultimul raport privind stabilitatea financiara publicat de Banca Centrala arata ca persoanele din grupa de venit cea mai joasa aveau un grad de indatorare de 53%, fata de 20% in cazul debitorilor care castiga peste dublul salariului mediu pe economie.
BNR a introdus, pentru prima data, limitari explicite ale gradului de... mai mult
Miercuri, 17 Octombrie 2018, ora 17:11
Cardul redevine "vedeta" creditarii. Cu ce e mai bun fata imprumutul clasic
Scapat de noile norme restrictive ale BNR, cardul de credit a revenit in atentia romanilor ca modalitate preferata de a contracta un imprumut de consum.
Noile norme ale Bancii Nationale a Romaniei (BNR) limiteaza perioada pe care pot fi acordate credite de consum de la 30 la 5 ani, iar, in plus, pentru imprumuturile in valuta, beneficiarul trebuie sa aduca garantii de 133%. Insa cardurile de credit au fost ocolite de aceste prevederi, ceea ce a atras atentia bancherilor si consumatorilor asupra acestei forme de finantare.
Bancile au inceput imediat o campanie agresiva de promovare a acestor produse, promitand discounturi, bonusuri, scaderi de dobanzi, dar si "cadouri" la aducerea unor clienti noi.
Un sondaj realizat recent de banca centrala in randul celor mai mari 10 institutii de credit de pe piata arata ca cererea de carduri de credit a fost peste asteptari in ultima perioada.
Apogeul cardului de credit a fost atins in anul 2009, avand la baza, ca si acum, o inghetare a creditului de consum. Insa, dupa frenezia initiala, numarul total de carduri de credit a stagnat in 2011 la 2 milioane de unitati.
Trendul crescator a revenit in perioada sarbatorilor de iarna, mentinandu-se pana in acest moment.
"Cardul de credit este o alternativa atractiva la imprumuturile de consum in lei atunci cand vorbim de sume mici. Multi clienti il vad ca pe o centura de siguranta pentru atunci cand raman fara lichiditati", a declarat pentru Business24 economistul sef al... mai mult
Joi, 05 Aprilie 2012, ora 12:39
Cat te costa noile credite de consum?
Intentia declarata a guvernatorului BNR, Mugur Isarescu, este disciplinarea creditului pentru populatie, iar principala masura adoptata in acest sens a fost limitarea drastica a creditului de consum, prin fixarea perioadei maxime de creditare la cinci ani.
In conditiile in care imprumuturile de consum cu garantie ipotecara puteau fi contractate pe o perioada care ajungea si la 30 de ani, iar efectele asupra solicitantului de credit sunt semnificative din perspectiva sumei maxime care poate fi accesata.
Potrivit guvernatorului, nu este vorba de o restrictionare a creditarii, atat de necesara pentru reluarea consumului. Daca segmentul imprumuturilor de nevoi personale este aproape "mort" in prezent, acest fapt este determinat de situatia dificila in care se afla institutiile financiare din Romania, preocupate sa isi "badijoneze" ranile din trecut, considera Isarescu.
Dispuse sau nu sa acorde noi imprumuturi, cele mai multe banci si-au actualizat ofertele de creditare in conformitate cu noul regulament al bancii nationale.
Va prezentam, in continuare, care sunt costurile aferente creditelor de nevoi personale in moneda nationala adaptate noilor norme de creditare. Calculele au fost realizate, cu ajutorul Conso.ro, pentru un imprumut de 20.000 de lei contractat pe o perioada de 5 ani.
Creditul de nevoi personale de la ING Bank se acorda pentru sume de pana la 60.000 de lei, cu o dobanda incepand de la 11,05% pe an. Banca percepe un comision de analiza a... mai mult
Marti, 20 Martie 2012, ora 08:40
Doar sapte banci din 37 s-au aliniat noilor norme BNR. Care sunt temerile
In acest moment, toate bancile din Romania ar fi trebuit sa se alinieze noilor norme BNR privind creditarea, insa doar sapte au facut-o. Procesul este lent si dureros, cel mai mult urmand sa sufere imprumuturile pentru nevoi personale.
Dintre cele 37 de banci care acorda credite pe piata romaneasca, doar sapte s-au aliniat noilor norme BNR: BCR, ING Bank, CEC Bank, RBS, Emporiki, Alpha Bank si Garanti Bank. Aprobarile BNR pentru acordarea de imprumuturi dupa regulile noi este lent, mai ales ca bancile s-au inghesuit sa trimita documentatia pe ultima suta de metri.
Institutiile nu s-au grabit sa se conformeze noilor norme, care dau o lovitura dura creditarii, mai ales celei pentru nevoi personale si in valuta.
Principalele modificari vizeaza scurtarea perioadei maxime de acordare a imprumuturilor de nevoi personale pana la cinci ani si stabilirea unui avans de minimum 25% pentru creditele ipotecare in euro. Si creditele de consum in valuta sunt afectare, bancile fiind obligate sa solicite clientilor garantii de 133% din suma imprumutata.
De noile norme scapa creditele de refinantare si cele acordate cu garantii de la stat.
Scadere dramatica a creditelor
Conform unei analize realizate de compania Cooper Pear, noile norme vor duce la scaderea cu circa 40% a valorii creditelor de consum. Cele mai afectate sunt imprumuturile de nevoi personale cu ipoteca, fara component de refinantare.
Creditele ipotecare nu au fost afectate in mare masura din punct de... mai mult
Marti, 06 Martie 2012, ora 19:31
BNR da unda verde CEC Bank pentru aplicarea noilor norme de creditare
CEC Bank anunta ca a primit avizul Bancii Nationale a Romaniei privind aplicarea noilor norme de creditare, iar incepand de luni, banca ofera clientilor produse ajustate in conformitate cu prevederile noului regulament al BNR privind creditele destinate persoanelor fizice.
"Clientii care inregistreaza dificultati financiare in rambursarea creditelor vor beneficia in continuare de sustinerea CEC Bank in vederea identificarii unor solutii de restructurare adaptate la noile posibilitati de rambursare ale acestora", a declarat presedintele CEC Bank, Radu Gratian Ghetea.
Mai multe informatii despre produsele si serviciile CEC Bank pot fi obtinute de catre clienti in orice unitate a bancii, apeland numarul de telefon de la Call Center 0.800.800.848 sau accesand site-ul de Internet www.cec.ro. mai mult
Marti, 28 Februarie 2012, ora 15:49
Programul Prima Casa profita de noile norme BNR
Programul Prima Casa nu va fi afectat de noile norme BNR, dupa cum sustin reprezentantii Bancii Centrale. Mai mult, analistii considera ca programul este facilitat de restrictiile care se adreseaza sistemului bancar, iar sansele ca demersul sa castige popularitate cresc considerabil.
"Programul Prima Casa va fi mai atractiv tocmai din pricina faptului ca nu i se aplica aceleasi constrictii ca celorlate categorii de credite ipotecare", este de parere analistul imobiliar, doctor Ion Radu Zilisteanu.
Din cauza prudentei institutiilor financiare, in contextul crizei economice, majoritatea creditelor imobiliare sunt contractate prin intermediul acestui program, iar cererea ar putea creste si mai mult din cauza masurilor restrictive adoptate de Banca Centrala. Cu toate acestea, bancherii sustin ca nu se asteapta la un dezechilibru foarte mare.
"In ultima perioada, mare parte din credite erau contractate prin Prima Casa, iar restul reprezentau o proportie destul de scazuta si chiar daca acest rest va fi mai putin favorizat decat in trecut, este destul de mic ca sa nu afecteze stocul per total", a declarat economistul ING, Vlad Muscalu.
Noi modificari pentru Prima Casa 4
In schimb, Ministerul de Finante pregateste noi schimbari, potrivit unui proiect de modificare a ordonantei de urgenta care reglementeaza programul, suspus dezbaterii publice pentru 15 zile.
Printre principalele modificari propuse se numara posibilitatea inlocuirii locuintei cumparate initial in... mai mult
Miercuri, 08 Februarie 2012, ora 08:16
Analistii: Noile norme BNR ar putea avea efecte contrare asteptarilor
Noile norme de restrictionare a creditarii, adoptate de BNR, au scopul de a impulsiona creditarea in lei, in detrimentul celei in valuta si de a reduce in viitor numarul creditelor neperformante, in conditiile in care in luna noiembrie acestea au ajuns la valoarea istorica de 7,39 miliarde de lei.
Cu toate acestea, opiniile analistilor financiari, in ceea ce priveste succesul acestui demers, sunt impartite.
Banca Centrala mizeaza pe faptul ca restrictionarea creditarii in valuta va determina cresterea competitiei intre institutiile financiare care vor fi nevoite sa scada dobanzile la creditele in lei. Cu toate acestea, analistii atrag atentia asupra faptului ca, in practica, lucrurile ar putea sta invers.
"Teoretic, BNR are dreptate: ar trebui sa scada dobazile, insa in opinia mea, trendul de aparitie creditelor neperformante va creste, iar bancile isi vor lua masuri de prevedere, adica vor scumpi dobanzile. Eu preconizez ca inca 5 ani trendul de crestere a creditelor neperformante va creste", a declarat pentru Business 24, analistul economic Mircea Cosea.
El explica fenomenul prin faptul ca populatia nu are suficienta putere de cumparare, in comparatie cu nevoile de consum si va apela in continuare la imprumuturi financiare, in ciuda dificultatilor de rambursare.
Pe de alta parte, economistul ING, Vlad Muscalu, considera ca efectul nu va fi spectaculos, ci mai degraba va reduce creditarea in ansamblu:
"Noi credem ca vor conduce la o usoara descelerare a... mai mult
Luni, 06 Februarie 2012, ora 18:17
Rasvan Radu: Impactul noilor norme de creditare este supraevaluat
Normele de creditare ar trebui sa tina cont de de tinta de aderare la euro, pentru ca in functie de aceasta trebuie "sa inasprim masurile pentru a 'deeuroiza' economia si mai mult sau putem sa ramanem intr-o zona si mai permisiva", a spus presedintele executiv al UniCredit Tiriac Bank, Rasvan Radu.
"Trecerea la creditarea in lei, de la sine, in conditiile in care diferentialul ramane important, probabil ca nu se va petrece pe termen scurt, dar in conditiile in care dobanda la lei ar scadea sau ar aparea si alt gen de restrictii, probabil ca incet, incet se va indrepta spre lei. Dar cred ca este important de stabilit care este tinta noastra de aderare la euro, pentru ca in functie de acesta trebuie sa inasprim masurile pentru a 'deeuroiza' economia si mai mult sau putem sa ramanem intr-o zona si mai permisiva", a spus Rasvan Radu.
El a declarat ca impactul noului regulament de creditare a fost supraevaluat.
"Business-ul este redus, posibil sa fie si mai redus. Dar cred ca impactul este un pic supraevaluat. Tocmai pentru ca business-ul este redus, nu cred ca impactul va fi semnificativ. Desigur, nu favorizeaza cresterea, dar nici nu se intrevede in zona creditelor de consum o crestere impresionanta in perioada urmatoare. De aceea, cred ca este important de privit riscurile in acest moment. Creditele peste cinci ani sunt neuzuale ca si credite de consum", a declarat Rasvan Radu.
Potrivit unui proiect de regulament publicat pe pagina de internet a BNR, creditele... mai mult
Luni, 17 Octombrie 2011, ora 15:32
Credite: Bancile anticipeaza revigorarea cererilor de credite
Bancile se asteapta la revigorarea solicitarilor pentru toate tipurile de credite din partea populatiei in trimestrul al treilea, dar anticipeaza ca cererea de imprumuturi de la companii va continua sa scada pentru scadentele mai indelungate, potrivit unui sondaj realizat de BNR."In sectorul populatiei, cererea de credite de consum s-a restrans mai mult decat in cazul creditelor ipotecare. Pentru trimestrul urmator, bancile se asteapta la revigorarea solicitarilor pentru toate timpurile de credite", potrivit sondajului realizat de banca centrala si preluat de NewsIn.
Standardele de creditare pe segmentul populatiei au devenit intr-o oarecare masura mai restrictive in trimestrul al doilea, atat in cazul imprumuturilor pentru achizitia de locuintele si terenuri, cat si in cazul celor de consum, iar procentul net al bancilor care au luat astfel de masuri a fost de aproximativ 40%.
Continuarea limitarii accesului populatiei la surse de finantare este determinata de faptul ca rata restantelor la populatie a crescut de aproape trei ori in perioada iunie 2009 fata de luna similara a anului trecut, apropiindu-se de 2%, si ca asteptarile privind somajul si veniturile consumatorilor indica deteriorarea ambilor indicatori.
Factorii care au contribuit la modificarea normelor privind creditul de consum se refera la asteptarile privind situatia financiara a populatiei, riscul asociat bonitatii clientilor si colateralului/garantiilor. Totusi, ponderea bancilor care au revizuit in... mai mult
Marti, 08 Septembrie 2009, ora 13:04
Top stiri din Bani
Termeni si conditii|Confidentialitate|Cookie