Institutii care dau imprumuturi cu conditii lejere pentru firmele incepatoare au toate sansele sa apara in urmatorii ani si in Romania.
Una dintre putinele solutii rapide pentru
sustinerea firmelor aflate la inceput de drum (start-up-uri) si pentru
cresterea numarului de IMM-uri este infiintarea unor institutii specializate
care sa finanteze afacerile riscante, de care fug bancile, considera Aurel
Saramet, presedintele Fondului National de Garantare a Creditelor pentru
IMM-uri (FNGCIMM). Reticenta bancilor descurajeaza afaceri cu potential de
succes, de o valoare adaugata ridicata, deoarece sunt considerate riscante. In
aceste conditii, banii pentru a pune bazele unui business pot veni de la un un
nou tip de institutii care nu exista inca in Romania, insa ar putea fi
infiintate in urmatorii doi ani, a declarat, intr-un interviu acordat EVZ,
seful FNGCIMM.
Aceste institutii, care functioneaza cu
succes in tari precum Canada sau SUA, ar finanta afacerile promitatoare, insa
riscante.
Potrivit lui Saramet, trei sunt
modalitatile prin care acestea pot sustine firmele incepatoare: pot participa
alaturi de initiator la capitalul social al companiei, pot finanta prima etapa
a activitatii cu un imprumut cu conditii foarte flexibile, sau pot finanta
capitalul de lucru de la inceputul activitatii.
INTERVIU
Frica de imprumuturi franeaza dezvoltarea
firmelor
O firma nou-infiintata poate obtine un
credit bancar daca are dovezi ca va vinde ce produce. Totusi, pentru ca
sectorul IMM sa se dezvolte, trebuie sa scapam de anumite mentalitati invechite,
spune Aurel Saramet, presedintele FNGCIMM.
Ce sanse reale de a obtine finantare are un
intreprinzator care vrea sa-si infiinteze o afacere?
Are o sansa reala daca proiectul este cu
adevarat bun. Adica, pentru banca nu conteaza atat rentabilitatea proiectului,
cat argumente ca veniturile se vor realiza, ca exista o piata, ca pot exista
contracte care sa absoarba produsele sau serviciile respective si care sa
permita rambursarea. Un randament de 5% al unui proiect poate obtine o
finantare mai usor decat unul cu 18% daca are o piata mai clara si contracte
previzibile pe termen lung mai usor de demonstrat.
Bancile fug de IMM-uri, IMM-urile fug de
banci. Unde se va intalni oferta cu cererea intre acesti jucatori?
Se va intalni numai atunci cand fiecare dintre
actorii scenariului finantarilor va intelege ca profitul lui trebuie sa
genereze profit si pentru partener. Ca riscul pe care si-l asuma trebuie
impartit, nu transmis in totalitate si celuilalt partener.
Din cele peste 600.000 de IMM-uri, aproape
90% sunt microi ntreprinderi. Concurenta in piata bancara pe sectorul IMM va fi
cel mult pe restul de 10% din cauza ca bancile sunt interesate de clienti in
masura in care le genereaza venituri.
Cu ce greutati se confrunta sectorul IMM?
In aceasta perioada, costurile finantarii
cresc. In plus, nu s-au definit inca zonele de activitate cu avantaj comparativ
pentru noi. Salarile mici nu vor mai fi multa vreme un avantaj.
Este si o anumita lipsa de instructie
economica a managerilor: o buna parte dintre ei sunt si administratori, si
juristi, si contabili. Tot cel care coordoneaza activitatea are o frica
ancestrala aproape de a se imprumuta, din cauza fricii de birocratie si de
costurile mari.
Ce procent din fondurile garantate de
FNGCIMM esueaza?
Noi, in sase ani de functionare, avem cam
1,7% plati la portofoliul de garantii existente.
De la inceputul activitatii, am garantat
peste 6.500 de societati si am dat garantii de peste 450 de milioane de euro.
Anul trecut am dat aproximativ 190 de milioane de euro garantii la circa 3.000
de societati. Anul acesta am dat deja circa 90 de milioane de euro garantii si
estimam ca, pana la sfarsitul anului, vom depasi 220 de milioane de euro.