Interviurile Business24.ro
HOT TOPICS

Refinantarea promite, dar nu reduce costul creditarii

Refinantarea promite, dar nu reduce costul creditarii
Cu toate ca rata la banca se majoreaza, imprumutul de refinantare iti ofera posibilitatea de a obtine sume suplimentare. Dobanzile mai mici sunt anulate de comisioanele aferente trecerii de la un imprumut la altul.


Desi creditul de refinantare este prezentat
de banci drept o solutie ideala de a inlocui unul sau mai multe imprumuturi
luate in conditii dezavantajoase, practica reflecta contrariul. Ofertele de
refinantare ale bancilor permit obtinerea unui imprumut mai mare, insa nu si o
reducere a costului creditarii.



 



Institutiile de credit de pe piata bancara
romaneasca prezinta refinantarea ca fiind o parghie foarte benefica pentru a
scapa de un credit luat in conditii dezavantajoase. Bancile si-au largit si
diversificat tot mai mult oferta, in speranta ca multi dintre datornicii la
alte banci se vor indrepta catre ghiseele lor.



 



Avantajul principal al rascumpararii unui
imprumut il reprezinta, spun bancherii, o dobanda mai mica. Un alt beneficiu,
care ar putea fi determinant, este cel al posibilitatii de suplimentare a sumei
imprumutate.



 



Contractarea unui nou credit in conditii
mai avantajoase inseamna o reducere a gradului de indatorare pe familie (o
bonitate mai buna - cota din venitul net eligibil, ce poate fi alocat pentru
plata ratelor unui credit) si, automat, accesul la sume suplimentare, in cazul
creditelor de nevoi personale.



 



In realitate insa, lucrurile nu stau chiar
asa. Pentru ca refinantarea sa fie cu adevarat un avantaj, trebuie analizata in
detaliu oferta si luata in calcul dobanda reala a noului credit. In plus, sa nu
uitam ca rascumpararea unui imprumut presupune si cateva costuri fixe, cum ar
fi cele legate de stingerea creditului initial si cele de acordare a noului
credit.



 



Daca este vorba despre rascumpararea unui
credit cu ipoteca, vor trebui platite noi taxe de evaluare a imobilului si de
inscriere a ipotecii, precum si taxele notariale. De-abia dupa ce au fost luate
in calcul si toate aceste taxe se poate spune daca noul credit este sau nu mai
convenabil decat cel vechi.



 



Capcana promotiilor iti majoreaza datoria
la banca



 



Din dorinta de a plati o rata mai mica,
multi romani s-au lasat pacaliti de ofertele promotionale care le-au
transformat datoria la banca intr-una si mai paguboasa.



 



Cei care apeleaza la un credit de
refinantare cu dobanda promotionala trebuie sa se gandeasca la ce ii asteapta
dupa cele cateva luni cand se termina perioada "fericita". Acestia ar
putea descoperi, atunci, ca pentru noul credit trebuie sa achite rate mai mari
decat in cazul celui refinantat.



 



Sunt persoane care apeleaza la refinantare
la trei sau la sase luni pentru a beneficia de promotiile la dobanzi. Migrarea
de la o banca la alta, dupa dobanzi promotionale, poate avea ca rezultat
cresterea costurilor totale suportate de clienti.



 



Sa luam exemplu un credit de nevoi
personale, in valoare de 10.000 de euro, pe o perioada de cinci ani, contractat
in urma cu un an, la o dobanda de 9,93%. Suma totala care trebuie rambursata se
ridica la 13.782 de euro, iar ratele lunare sunt de 231 de euro.



 



In primul an, suma achitata este de 2.770
de euro, iar cea de rambursat in urmatorii patru ani - de 11.080 de euro.
Refinantarea acestui imprumut cu unul similar, cu o dobanda mai mica de 7,4% in
primul an (n. red.: oferta existenta in momentul de fata in piata), inseamna o
rata lunara mai mare. Astfel, noul credit, in valoare de 11.400 de euro, care
acopera si cheltuielile de rambursare anticipata, va fi achitat prin rate
lunare de 281 de euro.



 



Odata cu terminarea promotiei, dupa primele
12 luni, vom mai avea de platit bancii 10.865 de euro. Constatam ca datoria pe
care o mai avem, dupa un an, pentru noul credit este redusa nesemnificativ
comparativ cu cea pe care o aveam inaintea refinantarii.



 



Avantajele refinantarii:



 



Desi iti majoreaza rata la banca,
refinantarea te-ar putea tenta pentru ca iti permite:



 



- sa obtii sume suplimentare pentru a le
folosi in diverse scopuri;



 



- sa cumulezi intr-o singura rata datoriile
pe care le ai la mai mai multe banci pentru mai multe credite de diverse
tipuri. Asta inseamna economie de timp, un singur drum pe luna la ghiseul
institutiei de credit;



 



- sa prelungesti termenul de rambursare
pana la perioada maxima acordata de institutia respectiva de creditare;



 



- sa scapi de povara unor rate mai mari
determinate de deprecierea cursului de schimb (cei care s-au imprumutat in euro
au ajuns sa plateasca, pe fondul deprecierii monedei nationale, rate lunare mai
mari cu peste 60 de bani la fiecare euro creditat, in prezent, fata de
jumatatea anului trecut).



 



Ti-a placut acest articol? Urmareste Business24 si pe Facebook! Comenteaza si vezi in fluxul tau de noutati de pe Facebook cele mai noi si interesante articole de pe Business24.
Sursa: Business24
Articol citit de 1350 ori