Interviurile Business24.ro
HOT TOPICS

Dominic Bruynseels, BCR: Conditiile economice impun o abordare prudenta fata de costul riscurilor

Dominic Bruynseels, BCR: Conditiile economice impun o abordare prudenta fata de costul riscurilor

Profitul net dupa impozitare si plata intereselor minoritare al grupului BCR a fost de 699,5 milioane lei(166,1 milioane euro) in primele noua luni ale acestui an, in scadere cu 43,9% fata de intervalul similar din 2008, in conditiile cresterii costurilor de risc de circa 4 ori, la 1,5 miliarde lei, informeaza NewsIn.

Astfel, evolutia creditelor neperformante a determinat o crestere a costurilor legate de risc pana la valoarea de 1,486 miliarde lei, aproape de patru ori nivelul din primele trei trimestre ale anului 2008, de 386,3 milioane lei, a anuntat vineri banca.

Totodata, in bilant, provizioanele pentru credite au crescut cu 37,6% fata de valoarea de la sfarsitul anului 2008, pana la 2,96 miliarde lei, "reflectand pierderi efective asteptate".

La 31 decembrie 2008, provizioanele pentru credite ale BCR se plasau la 2,15 miliarde lei.

"Creditele neperformante (NPL) au continuat sa creasca, dupa cum era de asteptat, pe fondul conditiilor de piata adverse care au afectat clientii, dar au ramas in marja de control, cu o confortabila rata de acoperire de 120% (garantii si provizioane)", se mai precizeaza in comunicatul bancii.

Creditele neperformante ale BCR reprezentau 10,6% din totalul portofoliului la finalul lui septembrie 2009, de la un nivel de 6,2% la jumatatea acestui an.

"Portofoliul de credite s-a dezvoltat relativ bine in circumstantele date - creditele neperformante (NPL) raman la un nivel ce poate fi gestionat adecvat, reprezentand 10,6% din totalul portofoliului de credite.

In trimestrul al treilea din 2009, creditele neperformante (NPL) au fost afectate in principal de segmentul IMM si de proiectele de afaceri imobiliare - fata de care expunerea BCR este relativ mica comparativ cu piata", a anuntat banca.

Rata solvabilitatii bancii (rata de adecvare a capitalului de rang 1+2) a fost de aproximativ 11,6% la sfarsitul lunii septembrie 2009 in standarde de contabilitate romanesti, fata de minimum 10% cat solicita BNR si aproximativ 13% potrivit standardelor internationale, la nivel consolidat.

Raportul cost/venit s-a imbunatatit, coborand pana la 36,3% in primele noua luni din 2009, fata de 42,7% in intervalul similar din 2008.

Rentabilitatea capitalului propriu (ROE) a scazut, conform asteptarilor, la 14,5% la septembrie 2009, de la 31,1% la sfarsitul lunii septembrie 2008.

Rezultatul operational a crescut cu 24,9%, pana la 2,2 miliarde lei (528 milioane euro), de la 1,78 miliarde lei (487,6 milioane euro) realizate in primele noua luni ale anului 2008, in conditiile cresterii veniturilor operationale cu 12,5% si reducerii cheltuielilor cu 4,2%.

Banca precizeaza ca principalul motor a fost cresterea venitului operational, cu 387,4 milioane lei (12,5%), de la 3,1 miliarde lei (850,3 milioane euro) in primele noua luni din 2008, pana la 3,5 miliarde lei (829,3 milioane euro) in intervalul ianuarie-septembrie 2009.

"Rezultatul operational continua sa aiba o evolutie pozitiva, dar acest lucru nu este suficient pentru a contracara cresterea costului riscurilor, fata de care avem o abordare prudenta in contextul in care conditiile economice raman dificile" a declarat presedintele executiv al BCR, Dominic Bruynseels.

Venitul net din dobanzi s-a majorat cu 524,4 milioane lei (24,2%), de la 2,165 miliarde lei (592,9 milioane euro) in primele noua luni ale anului trecut, la 2,69 miliarde lei (638,7 milioane euro) in primele trei trimestre din 2009.

Pe de alta parte, venitul din taxe si comisioane a scazut cu 35,2% comparativ cu primele trei trimestre din 2008, pana la 477,2 milioane lei, "pe fondul reducerii cheltuielilor de consum ale populatiei, a strategiei de revizuire a preturilor serviciilor bancare menite sa incurajeze tranzactiile fara numerar ale clientilor precum si a imbunatatirii structurii conturilor clientelei".

Cheltuielile operationale au inregistrat o scadere moderata, cu 55,3 milioane lei (4,2%) fata de finele trimestrului III din 2008, de la 1,3 miliarde lei (362,7 milioane euro) in primele trei trimestre din 2008, la 1,27 miliarde lei (301,4 milioane euro), ca rezultat al controlului constant al cheltuielilor administrative si cu personalul, puternic afectate negativ de deprecierea leului din prima jumatate a anului 2009.

Activele grupului bancar au avansat cu 2,5% in intervalul ianuarie-septembrie 2009, pana la 70,8 miliarde lei (16,785 miliarde euro), de la 69,1 miliarde lei (17,18 miliarde euro) la finalul anului trecut.

"BCR se straduieste constant sa elimine asa numitele "costuri rele" - sume cheltuite fara a adauga valoare pentru clienti - fapt care permite bancii sa se concentreze asupra "costurilor bune", cum sunt investitiile pentru dezvoltarea retelei de unitati retail (50 noi unitati in ultimele 12 luni), pentru dezvoltarea canalelor alternative si a activitatii de carduri, precum si pentru dezvoltarea sistemelor IT.

Costuri aditionale au fost generate si de investitiile facute in subsidiara BCR Banca pentru Locuinte", se mai arata in comunicatul bancii.

BCR (doar banca) a inregistrat o crestere a cotei de piata la creditare, ajungand peste 22% la finalul lui septembrie 2009, principalul contribuitor fiind cresterea creditarii corporate.

Creditarea retail si-a mentinut cota generala de piata de la sfarsitul anului 2008. In ceea ce priveste pasivele bilantiere, BCR a marcat o imbunatatire a cotei de piata fata de finele anului 2008, in principal datorita unei evolutii mai bune a depozitelor in valuta", se mai mentioneaza in comunicat.

Activitatea de retail a BCR se auto-finanteaza, raportul credite / depozite fiind de aproximativ 85%.

Potrivit BCR, trimestrul al treilea din 2009 "a fost martorul unor ameliorari la nivel macroeconomic - deficitul de cont curent a continuat sa se imbunatateasca, fiind integral acoperit de investitii straine directe, inflatia a continuat sa scada in ritm accelerat, iar rata de schimb leu/euro a fost relativ stabila".

Deficitul bugetar a fost mentinut la 5,1% din PIB, in limita tintei agreate cu FMI.

Totusi, semnale din economia reala arata incetinirea in continuare a ritmului in intervalul iulie-septembrie 2009, afectand inevitabil fluxurile de numerar si profitabilitatea companiilor, precum si veniturile si comportamentul de consum ale clientilor persoane fizice - cresterea somajului si programul redus de lucru au fost tot mai vizibile in multe parti ale tarii.

Toate acestea au avut un impact negativ asupra calitatii portofoliului de credite si a provizionarii in intervalul mentionat. 

Ti-a placut acest articol? Urmareste Business24 si pe Facebook! Comenteaza si vezi in fluxul tau de noutati de pe Facebook cele mai noi si interesante articole de pe Business24.

Sursa: Business24
Articol citit de 1333 ori
Citeste mai multe desprebcr conditii economice cost risc