Bancile, reticente in creditare, dar expansive in reducerea costurilor

Pe parcursul anului 2013, bancile au fost reticente in relansarea creditarii. Avand probleme in elaborarea unor strategii de crestere a veniturilor, leaderii sistemului bancar din Romania au mizat pe reducerea costurilor operationale in incercarea de a atinge stabilitatea financiara.

In structura sistemului bancar romanesc au survenit o serie de modificari in anul precedent. Valoarea activul bilantier agregat net a fost de 362,2 miliarde lei la sfarsitul lunii decembrie 2013, inferioara celei consemnate in anul anterior, potrivit datelor centralizate de Banca Nationala a Romaniei.

Astfel, imbunatatirea performantelor si optimizarea continua a costurilor au reprezentat principalele obiective ale bancilor.

Analiza rezultatelor obtinute in anul 2013, efectuata pe baza situatiilor financiare elaborate, este prezentata in cele ce urmeaza:

BCR, record la scaderea cheltuielilor operationale

BCR a incheiat ambitiosul proces de restructurare lansat in urma cu un an si jumatate. Din pozitia de lider al sistemului financiar-bancar, institutia de credit a concediat aproximativ 2.200 de persoane in ultimii doi ani, iar reteaua s-a micsorat cu circa 100 de sucursale.

Astfel, procesul de restructurare pare sa fi dat roade la BCR, banca mentinandu-se lider de piata dupa active si reusind sa isi coboare semnificativ cheltuielile.

Venitul operational al bancii in 2013 a inregistrat o scadere usoara cu 1,2%, pana la 3.990,1 milioane (902,9 milioane EUR), de la 4.040,5 milioane RON (906,3 milioane EUR) in 2012.

In acelasi timp, BCR a inregistrat in 2013 o scadere semnificativa a cheltuielilor operationale cu 10,9% la valoarea de 1.500,2 milioane lei (339,5 milioane de euro), de la 1.682,8 milioane lei (377,4 milioane de euro) in aceeasi perioada a anului precedent, pe fondul masurilor extinse de optimizare si managementului strict al costurilor. Astfel, raportul costuri-venituri s-a imbunatatit pana la valoarea de 37,6% in 2013, fata de 41,6% in 2012.

Rezultatul operational al BRD in 2013

BRD-Groupe Societe Generale este cea de-a doua banca din Romania dupa totalul activelor.

In 2013, banca a urmarit reducerea cheltuielilor operationale, astfel ca in raportul financiar incheiat la finalul anului, BRD a inregistrat o diminuare a cheltuielilor de 76 milioane lei pana la 1.217,1 milioane lei, fata de aceiasi perioada a anului trecut cand a avut cheltuieli de 1.354,6 milioane lei.

Astfel, banca a reusit sa mentina un control strict al costurilor, care a condus la o reducere cu 5,6% a cheltuielilor operationale, aspect care a permis mentinerea raportului cost/venit la un nivel scazut (47,1%, sub media pietei). Rezultatul operational al BRD la finele lui 2013 a fost de 2.712,1 milioane lei, in scadere de la 2.913,2 milioane lei la finele anului precedent.

Cheltuielile operationale ale BT, mai mari cu 5,2%

In topul primelor 10 banci dupa active, Banca Transilvania si-a consolidat locul al treilea in clasamentul cotelor de piata , ajungand la aproape 9% la sfarsitul lui 2013, in conditiile majorarii cu 7,8% a soldului creditelor nete.

In 2013, in neconcordanta cu BCR si BRD, cheltuielile operationale ale BT au fost de 808,792 milioane lei, fata de 768,635 milioane lei, cat au fost in aceeasi perioada a anului precedent, cresterea fiind datorata in principal extinderii activitatii bancii si cresterii cheltuielilor cu personalul cu 6,1%. In cazul insititutiei bancare mentionata anterior, cheltuielile cu personalul insumeaza 441,31 milioane lei.

Continuarea contributiei la finantarea economiei de catre BT, in 2013, a dus la cresterea veniturilor operationale ale Bancii Transilvania. Acestea sunt mai mari cu circa 12%, de 1.659 milioane lei, in decursul anului 2013, fata de aceeasi perioada a anului trecut, cand au fost de 1.484 milioane lei.

Rezultatul pozitiv din anul 2013 al Bancii Transilvania a fost sprijinit, de asemenea, de initiativele de eficientizare a activitatilor, respectiv de cele de control al costurilor, care au dus la o imbunatatire a raportului cost/venit cu peste 3 puncte de baza, ajungand la 48,7% in 2013.