Bancile au facut profit in primul semestru, chiar daca au "inchis robinetul" creditelor

Joi, 01 August 2013, ora 18:04
2096 citiri
Bancile au facut profit in primul semestru, chiar daca au "inchis robinetul" creditelor

Efectul crizei financiare mondiale s-a mentinut pe piata romaneasca, si cu toate acestea, profiturile bancilor nu au fost afectate, chiar daca in primul semestru al anului 2013 au avut loc modificari in structura activelor si la nivelul creditelor acordate.

BCR si-a mentinut pozitia de lider de piata in functie de active, pozitie pe care pare a nu si-o poate pierde prea curand, fiind urmata la a o distanta apreciabila de BRD, care isi conserva pozitia a doua pe piata.

Banca Transilvania ocupa pozitia a treia in clasamentul activelor bilantiere din sistem, si pare a fi un castigator al crizei avand in vedere ca si-a mentinut pozitia pentru al treilea an la rand.

Evolutia activelor totale in sistemul bancar

In ceea ce priveste structura activelor, nu s-au inregistrat modifocarii surprinzatoare, astfel ca primele pozitii continua sa fie detinute de BCR, BRD si Banca Transilvania.

BCR si-a pastrat prima pozitie pe piata in functie de active, in pofida unei reduceri a activelor totale cu 8,68%, pana la 69.723,4 milioane lei (15.632 milioane EUR) la 30 iunie 2013, fata de 76.351,2 milioane lei (17.352 milioane euro), valoare inregistrata in iunie 2012.

Lucrurile s-au complicat insa in prima jumatate a anului si pentru BRD, care desi ocupa a doua pozitie pe piata, a inregistrat pierderi in totalul bilantier la 30 iunie 2013 de 5,9% comparativ cu 30 iunie 2012, pana la valoarea de 44.966 milioane lei (10.219 milioane euro).

Spre deosebire de celelalte bancii, la sfarsitul semestrului I 2013, activele Bancii Transilvania au atins nivelul de 30.122 milioane lei (6.845 milioane euro), in crestere cu 3,99%, fata de aceeasi perioada a anului trecut.

Nivelul ierarhic se pastreaza si din punct de vedere al creditelor acordate

Bancherii duc lipsa de clientii persoane fizice si juridice, avand in vedere ca activitatea de creditare este afectata de cererea slaba din partea clientilor, astfel ca per total, bonitatea acestora este scazuta.

In cazul primei banci, volumul agregat al creditelor acordate clientilor a scazut cu 4,3% pana la 50.945 milioane RON (11.422 milioane EUR), fata de 54.891 milioane RON (12.332 milioane euro) la sfarsitul lunii iulie 2012.

Banca intentioneaza sa se concentreze asupra creditarii in lei, astfel incat sa inverseze combinatia de valute in cadrul portofoliului de credite pe termen mediu si lung si sa-si foloseasca din plin capacitatea puternica de autofinantare in lei.

In acelasi timp, si BRD consemneaza o scadere a imprumuturilor acordate. Creditele brute acordate clientelei au inregistrat o scadere de 1%, pana la valoarea de 34.860 milioane lei (7.923 milioane euro), fata de perioada similara a anului precedent, cand valoarea creditelor a fost de 35.214 milioane lei (8.003 milioane euro).

Creditele acordate persoanelor fizice au crescut, la BRD, in comparatie cu 30 iunie 2012 cu 3,2%, aceasta evolutie fiind sustinuta, in primul rand, de creditele pentru locuinte care au crescut cu 31,7% ( in comparatie cu 10,2% in cazul sistemului bancar).

Creditele acordate companiilor au scazut cu 4,8% fata de 30 iunie 2012, in contextul unei cererii scazute, in special pe segmentul IMM.

Portofoliul de credite al Bancii Transilvania este unul preponderent in lei, iar soldul total, incluzand creantele aferente, este 17.725 milioane lei (4.029 milioane euro). La sfarsitul primului semestru din 2013, creditarea la Banca Transilvana era in crestere fata de nivelul din perioada similara a anului trecut, de 16.933 milioane lei (3.848 milioane euro).

Structura portofoliul de credite la Banca Transilvania este : 63,97% din creditele BT sunt acordate companiilor, iar 36,03% persoanelor fizice.

Ce strategii au aplicat bancile pentru a-si majora profitul

Cu toate ca bancile au inregistrat diminuari in ceea ce priveste creditarea, profitul acestora este in crestere, fiind sustinut in special de diminuarea cheltuielilor operationale, asa cum este in cazul BCR si BRD.

La BCR, profitul net este de 556,7 milioane RON (126,8 milioane EUR) in comparatie cu pierderea de 548,5 milioane RON (124,9 milioane EUR) din Semestrul 1 2012.

Cheltuielile operationale au scazut cu 7,3%, pana la 748,6 milioane RON (170,4 milioane EUR) in semestrul 1 2013 fata de 807,3 milioane RON (183,9 milioane EUR) in semestrul 1 2012.

Profitul brut inregistrat de BRD la finele lunii iunie 2013 a fost de 89 milioane lei (20 milioane euro), in crestere fata de iunie 2012, cand venitul brut realizat de banca a fost de 46 milioane lei (11 milioane euro). Costurile operationale au fost reduse cu 8,9%, comparativ cu perioada similara a anului trecut.

In semestrul I 2013, profitul brut realizat de Banca Transilvania a fost de 209,42 milioane lei (48 milioane euro), mai mare cu 8 % fata de aceeasi perioada a anului trecut. Profitul net obtinut la 30.06.2013, in suma de 180,19 milioane lei (41 milioane euro), este aproape similar anului trecut cand a fost de 179,62 milioane lei (40,68 milioane euro).

Cresterea profitului la BT a fost sustinut de diminuarea cheltuielilor nete cu provizioanele pentru active si angajamentelor de creditare pana la valoarea de 141,03 milioane lei (32 milioane euro), comparativ cu 182,72 milioane lei (42 milioane euro) cat a fost valoarea inregistrata in aceiasi perioada a anului trecut.

Fondurile europene accesate de Romania, o sursa confortabila de profit

Transferul fondurilor europene catre beneficiari constituie, deasemenea, o sursa importanta "de venit" pentru sistemul bancar din Romania. Fara a face foarte mari eforturi, bancile incaseaza taxe si comisioane din transferul banilor catre beneficiari.

Daniel Constantin, ministrul Agriculturii a vorbit despre acest "sistem de capusare" a bancilor intr-un interviu acordat Business24, in conditiile in care agricultura este domeniul care atrage anual cei mai multi bani de la UE:

"Din 2008 incoace, din peste un miliard de euro, bani care vin in bancile comerciale, se opresc anumite comisioane de administrare si se duc mai departe catre fermieri, fara ca banca sa faca absolut nimic", a declarat ministrul Agriculturii, Daniel Constantin.

Intr-un proiect cu fonduri europene, banca are venituri din doua directii: pe de o parte din dobanda acordata pentru partea de cofinantare si implementare si, pe de alta parte, din comisioanele si taxele care se aplica la orice tranzactie, inclusiv la transfer.

Ministrul Agriculturii a negociat cu bancile ca, in schimbul taxelor si comisoanelor pe care le percep din fondurile europene, sa vina cu noi oferte de creditare a fermierilor.

#credite banci, #active sistem bancar, #profit banci Romania, #credite persoane fizice , #Banci Romania