norme credit
Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri preia din riscurile firmelor
Impactul COVID-19 asupra mediului de afaceri este inca la inceput iar continarea activitatii si finantarea companiilor, vor fi prioritatile perioadei urmatoare, pentru mediul de afaceri si cel financiar.
In aceste conditii, Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), in conformitate cu misiunea sa si cu mandatul acordat, va sustine in totalitate masurile Guvernului Romaniei ce au ca scop sprijinirea mediului de afaceri.
FNGCIMM poate acorda sprijin companiilor si sectorului financiar prin preluarea partiala a riscurilor de credit, facilitand in acest fel accesul la finantare in conditii si la costuri cat mai avantajoase.
Finantarea investitiilor sau a activitatii curente a IMM-urilor, pe perioade scurte, medii sau lungi, se poate face solicitand bancilor partenere accesarea garantiilor financiare oferite de FNGCIMM.
Procesul de acordare va fi simplu si rapid, pe baza aceleiasi documentatii solicitate la acordarea creditului, fara alte deplasari sau costuri suplimentare.
"Garantiile financiare sunt instrumente anticiclice intens utilizate in atenuarea socurilor economice asupra mediului antreprenorial, cu efecte semnificative in perioadele de criza si post-criza, iar din aceasta perspectiva, ii asiguram pe toti beneficiarii si partenerii nostri ca FNGCIMM ofera un parteneriat solid pentru continuarea activitatii companiilor.
Transmitem acelasi mesaj de sustinere si pentru clientii nostri, care au achizitionat Prima Casa, Prima... mai mult
Marti, 17 Martie 2020, ora 15:23
Normele pentru calculul si plata taxei pe activele financiare
In Monitorul oficial din data de 31 iulie 2019, a fost publicata HG nr. 524/2019, ce adopta normele metodologice pentru calculul si plata taxei pe activele financiare nete, datorata de institutiile bancare.
In Monitorul oficial din data de 02 august 2019, a fost publicat Ordinul ANAF nr. 2085/2019, ce adopta modelul formularului 109 - Declaratie privind taxa pe activele financiare nete.
Monitorul Oficial nr. 0636 din 31 iulie 2019
HG nr. 524 din 24 Iulie 2019
Hotarare pentru aprobarea Normelor metodologice privind determinarea cotei de piata, marjei de dobanda, a activelor financiare nete si a celor care se scad din baza impozabila, precum si raportarea indicatorilor necesari calcularii taxei pe active, prevazute la art. 86-88 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 114/2018 privind instituirea unor masuri in domeniul investitiilor publice si a unor masuri fiscal-bugetare, modificarea si completarea unor acte normative si prorogarea unor termene
Monitorul Oficial nr. 0642 din 02 august 2019
Ordin ANAF nr. 2085 din 29 Iulie 2019
Ordin pentru aprobarea modelului si continutului formularului 109 "Declaratie privind taxa pe active financiare nete"
HG nr. 524/2019 se adreseaza institutiilor financiare si adopta normele metodologice privind calculul si plata taxei pe activele financiare, taxa adoptata prin OUG nr. 114/2018, cu modificari ulterioare.
Nivelul acestei taxe tine cont de cota de piata a respectivei banci, iar procentul taxei este:
a) 0,4% pe... mai mult
Luni, 05 August 2019, ora 11:23
BNR a limitat gradul de indatorare la creditele acordate persoanelor fizice (Surse)
Banca Nationala a Romaniei a votat miercuri limitarea gradului de indatorare la creditele acordate persoanelor fizice, atat cele ipotecare, cat si de consum, reprezentand o premiera dupa anul 2007. Noul regulament va intra in vigoare de la 1 ianuarie 2019.
Astfel, potrivit unor surse citate de Profit.ro, pentru creditele in lei gradul maxim de indatorare va fi de 40%, iar pentru cele in euro de 20%. La creditele ipotecare pentru achizitia unei locuinte, gradul maxim creste cu 5% daca debitorul nu are sau nu a avut alta locuinta proprietate personala.
Bancile si institutiile financiare nebancare (IFN) pot sa depaseasca aceasta limita pentru debitorii cu venituri mai mari decat salariul mediu pe economie, dar numai pentru credite reprezentand 15% din creditele acordate in trimestrul anterior. Exceptia nu se aplica creditelor de peste 250.000 de euro (echivalent in lei) . Pragurile vor fi calculate la veniturile nete ale debitorilor.
Decizia a fost luata dupa ce BNR s-a aratat ingrijorata de cresterea accelerata a creditarii persoanelor fizice din ultimii ani, mai ales de evolutia gradului de indatorare a persoanelor fizice cu venituri reduse.
Ultimul raport privind stabilitatea financiara publicat de Banca Centrala arata ca persoanele din grupa de venit cea mai joasa aveau un grad de indatorare de 53%, fata de 20% in cazul debitorilor care castiga peste dublul salariului mediu pe economie.
BNR a introdus, pentru prima data, limitari explicite ale gradului de... mai mult
Miercuri, 17 Octombrie 2018, ora 17:11
Cum sa obtii un credit de nevoi personale
A aparut o problema? Vrei sa investesti in viitorul tau sau al copiilor tai? Vrei sa faci o achizitie importanta? Probabil ca te gandesti la un credit de nevoi personale.
De cele mai multe ori, acesta este solutia noastra salvatoare. Totusi, sa nu uitam ca exista o serie de factori care influenteaza procesul de acordare a creditelor.
De ce anume trebuie sa tinem cont?
Job
In primul rand, trebuie sa vorbim despre mentinerea unui job stabil. Acesta reprezinta un criteriu decisiv pentru acordarea unui credit de nevoi personale. De ce? Pentru ca institutiile financiare isi doresc sa vada stabilitate. Avand aceasta stabilitate, tu poti asigura plata lunara a ratelor. In lipsa unui job stabil, iti va fi imposibil sa accesezi finantare, indiferent de institutia pe care o alegi.
Pentru a-ti asigura job-ul, trebuie sa devii un angajat de baza al companiei, asta daca nu esti deja. Sarcinile tale trebuie duse la bun sfarsit atat din punct de vedere al cantitatii, cat si al calitatii.
Munca superficiala nu va fi apreciata de seful tau, chiar daca indeplineste normele cantitative. Arata implicare si dorinta de afirmare, iar job-ul tau nu va fi niciodata in pericol.
Salariu
Salariul reprezinta si el un criteriu important atunci cand vine vorba despre suma pe care doresti sa o imprumuti. Daca iti doresti un credit de nevoi personale mai generos, va trebui sa figurezi cu un salariu pe masura.
In cazul in care planuiesti sa faci un credit important in viitor,... mai mult
Joi, 24 Mai 2018, ora 16:08
Se limiteaza creditarea: IMM-urile risca sa ramana fara finantare din 2013
Unul dintre efectele trecerii pietei bancare la normele Basel III va fi limitarea creditarii pentru IMM-uri. Micile companii nu vor mai putea lua credite decat de la marile banci.
Noile norme aduse de implementarea Basel III, programata pentru 1 ianuarie 2013, vor pune o presiune foarte mare pe bancile mici, mai ales in termeni de calcul al riscului. Astfel, acestea nu vor mai putea acorda credite la fel de lejer ca pana acum, iar una dintre categoriile de clienti pe care risca sa o piarda sunt intreprinderile mici si mijlocii.
"Daca ne uitam cu atentie cum se calculeaza riscul, cum se pondereaza cu risc diversele expuneri ale bancilor comerciale, conform acordului de capital Basel III, o sa vedem ca IMM-urile sunt considerate cu risc maxim, adica de 100%. De exemplu, daca vrei sa dai 100 lei credit unui IMM trebuie sa ai liber in capital sau in fondurile proprii tot 100 de lei, ca sa nu iti degradeze indicatorul de adecvare a capitalului", a explicat recent Presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), Radu Ghetea.
"Marile banci, cu capital foarte solid si foarte mare, vor putea sa acorde credite in continuare, dar bancile mici nu vor mai putea oferi credite in opinia noastra", a adaugat acesta.
Analistul economic Aurelian Dochia considera ca implementarea Basel III va avea efecte dramatice intr-o piata afectata deja de limitarea creditarii.
"Discutiile legate de Basel III au fost foarte mult timp tergiversate tocmai din cauza problemelor pe care... mai mult
Luni, 09 Aprilie 2012, ora 12:16
BNR da unda verde CEC Bank pentru aplicarea noilor norme de creditare
CEC Bank anunta ca a primit avizul Bancii Nationale a Romaniei privind aplicarea noilor norme de creditare, iar incepand de luni, banca ofera clientilor produse ajustate in conformitate cu prevederile noului regulament al BNR privind creditele destinate persoanelor fizice.
"Clientii care inregistreaza dificultati financiare in rambursarea creditelor vor beneficia in continuare de sustinerea CEC Bank in vederea identificarii unor solutii de restructurare adaptate la noile posibilitati de rambursare ale acestora", a declarat presedintele CEC Bank, Radu Gratian Ghetea.
Mai multe informatii despre produsele si serviciile CEC Bank pot fi obtinute de catre clienti in orice unitate a bancii, apeland numarul de telefon de la Call Center 0.800.800.848 sau accesand site-ul de Internet www.cec.ro. mai mult
Marti, 28 Februarie 2012, ora 15:49
Creditarea nu isi revine nici in 2012. BNR impune noi restrictii
Creditarea nu isi va reveni nici anul acesta, spun bancherii. Din cauza noilor reglementari introduse de BNR, unele banci vor fi obligate sa foloseasca un grad maximum de indatorare al clientului de 20%. Pana acum, doar trei banci s-au aliniat noilor reglementari.
Noile norme de creditare vor obliga unele banci sa foloseasca un grad maximum de indatorare al clientului de 20%. Romanii vor putea imprumuta fie sume mai mici, fie pe o perioada mai mare de timp. Doar trei banci s-au aliniat, pana acum, la noile norme.
Un grad de indatorare de 20% inseamna ca rata lunara nu poate depasi 20% din valoarea venitului. Bancile care nu implementeaza noile norme, validate de banca centrala, vor acorda, in continuare, credite cu un grad de indatoare de 35%, explica Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR.
"Deoarece activitatea de creditare a bancilor comerciale nu va cunoaste o revigorare nici in 2012, ne asteptam la continuarea trendului de restructurare a retelei teritoriale a bancilor si implicit si la reducerea personalului bancar, care va fi redimensionat in concordanta cu activitatea bancara curenta care s-a contractat puternic comparativ cu perioada anterioara crizei", spune Melania Hancila, economist sef Volksbank, pentru Business24.
"Maximul de indatorare sau unicul grad de indatorare este de 35%. Dar asta numai in cazul bancilor care nu vin la banca nationala cu un regulament propriu de creditare, pe care sa il valideze BNR.
Este o singura banca, din... mai mult
Joi, 09 Februarie 2012, ora 12:59
Vasilescu: Noile norme de creditare s-ar putea aplica de la sfarsitul lui octombrie
Normele privind creditele de consum pentru persoane fizice ar putea intra in vigoare la sfarsitul lunii octombrie, conform consilierului guvernatorului BNR, Adrian Vasilescu, relateaza NewsIn."Astazi (marti, 20 septembrie, n.r.) se va incheia dezbaterea. Propunerile vor fi sintetizate, apoi se va face un document care va fi inaintat Consiliului de Administratie, unde va fi dezbatut. Nu pot sa spun ce va trece din normele propuse, fiind vorba de vot care trebuie sa aiba cel putin cinci «da». (...) Banuiesc ca vor intra in vigoare pana la sfarsitul lui octombrie", a precizat Vasilescu.
Potrivit unui proiect BNR care stabileste regulamentul privind creditele destinate persoanelor fizice, creditele de consum ar putea fi acordate pe o perioada de cel mult cinci ani, iar solicitantii trebuie sa aduca garantii de cel putin 133% din valoarea imprumutului.
In ceea ce priveste creditele imobiliare, regulamentul aduce precizari in privinta garantiei. "Valoarea unui credit pentru investitii imobiliare nu poate depasi 85% din valoarea imobilului pentru achizitionarea caruia se solicita creditul si/sau din valoarea devizului estimativ in cazul creditelor acordate in lei, 70% in cazul creditelor denominate in euro sau indexate la cursul euro si 60% in cazul creditelor denominate in alte valute sau indexate la cursul unor alte valute", se mai arata in document.
Aceste prevederi nu se aplica in cazul creditelor pentru investitii imobiliare garantate integral sau partial de... mai mult
Marti, 20 Septembrie 2011, ora 15:29
Creditele in euro raman mai ieftine decat cele in lei
Costurile imprumuturilor in valuta raman mai mici decat ale celor in lei, pana la un curs de 4,7 lei/euro. La creditele ipotecare in lei se cereau venituri mai mari.Romanii care au contractat in ultimii doi ani creditele ipotecare in euro sau franci elvetieni platesc mai putin decat daca ar fi ales varianta unui credit in lei, chiar si atunci cand cursul ar atinge 4,7 lei/euro sau 3,26 lei/franc elvetian, in ipoteza in care dobanzile nu s-ar fi modificat. In realitate, diferenta dintre dobanzile in lei si cele in valuta chiar s-a marit in ultima perioada, iar costul creditelor in euro ar fi egal cu cel al imprumuturilor in lei, la un curs de peste 5 lei/euro.
In prezent, conform noilor norme de creditare impuse de BNR, creditele ipotecare in lei sunt cu 60% mai scumpe decat cele in euro, ceea ce inseamna ca un imprumut in euro ramane mai ieftin decat unul in lei, pana la un curs de 6,86 lei/euro. Calculul rece al costurilor explica de ce, desi leul s-a devalorizat constant fata de euro, romanii nu marseza la indemnul bancherilor si nu aleg sa se imprumute in lei.
Chiar daca romanii cu imprumuturi in valuta au intrat in panica o data ce leul s-a depreciat accelerat, acestia nu trebuie sa omita ca, daca ar fi optat pentru creditarea in lei, ori nu s-ar fi incadrat in rigorile bancilor, ori ar fi platit cu mult mai mult.
Iata un studiu de caz pe un credit ipotecar in echivalent de 70.000 euro, cu rambursare pe 25 de ani. Daca in iunie 2007, imprumutul ar fi fost contractat in... mai mult
Joi, 05 Februarie 2009, ora 11:41
Top stiri din Bani
Top stiri
Termeni si conditii|Confidentialitate|Cookie