credite populatie
Romanii vor accesa mai greu imprumuturi. Gradul de indatorare se mentine la 43%, creste numarul de cereri de credit respinse
Institutiile de credit au inasprit standardele de creditare pentru populatie inca din primul trimestru al anului 2020, atat in cazul creditelor destinate achizitiei de locuinte si terenuri (12,1%), cat si in cel al creditelor de consum acordate populatiei (procent net de 21,4%), releva recentul Sondaj privind creditarea companiilor si populatiei realizat de BNR.
Bancile autohtone estimeaza pentru T2 2020 continuarea tendintei de inasprire a standardelor de creditare in cazul ambelor categorii de imprumuturi destinate populatiei.
La nivelul zonei euro, standardele de creditare aferente atat creditelor acordate populatiei pentru achizitia de locuinte (9%), cat si cele aferente creditelor de consum (10%) s-au inasprit intr-o oarecare masura in primul trimestru al anului 2020, pe fondul deteriorarii perspectivelor economice si bonitatii clientilor, precum si diminuarii tolerantei la risc a bancilor.
In contrast, bancile din zona euro au raportat ca avand un impact neutru factori precum costul finantarii si situatia bilantiera. Pentru T2 2020, institutiile de credit estimeaza continuarea inaspririi nete a standardelor de creditare pentru ambele categorii de credite acordate populatiei, fiind reflectate, astfel, asteptarile de inrautatire a veniturilor populatiei si a situatiei locurilor de munca. Pierderea medie in caz de nerambursare pentru creditele populatiei intrate in stare de nerambursare a crescut cu 0,8 puncte procentuale, de la 47,7% in T4 2019 la 48,5% in T1... mai mult
Joi, 25 Iunie 2020, ora 11:00
Dobanzile la credite pentru populatie ar putea fi limitate la 50% peste dobanda cheie a BNR
Dobanzile la credite pentru populatie ar putea fi limitate la cel mult 50% peste dobanda cheie a BNR, in prezent de 1,75%, prin modificarea ordonantei privind dobanda legala remuneratorie si penalizatoare pentru obligatii banesti precum si pentru reglementarea unor masuri financiar-fiscale in domeniul bancar, a anuntat, joi, presedintele Comisiei economice, industrii si servicii din Senat, Daniel Zamfir.
Astfel, la dobanda-cheie actuala, dobanda ce ar putea fi perceputa la credite nu ar putea sa depaseasca 2,62%, pe formula dobanda de politica monetara (1,75% in prezent) plus maximum 50% din aceasta.
"Este un proiect de lege care prevede urmatorul lucru simplu: intervenim pe ordonanta 13/2011, care ea insasi este o ordonanta ce plafoneaza atat dobanda remuneratorie, cat si pe cea penalizatoare. O plafoneaza. Stabileste niste plafoane pentru imprumuturile intre persoane juridice, stabileste, de asemenea si plafoneaza, imprumuturile intre persoane fizice si nu stabileste si nu plafoneaza dobanda remuneratorie si pe cea penalizatoare intre persoana juridica si persoana fizica. Aceasta ramane neplafonata.
Acest lucru a dus la nebunia dobanzilor rostogolite la IFN-uri de s-a ajuns si la dobanzi de 20.000%. Faptul ca nu a fost reglementata dobanda penalizatoare. Si, atunci, IFN-urile au pus dobanzi cat au dorit", a spus Daniel Zamfir, la o conferinta organizata de Grupul Clientilor cu Credite in CHF (GCCC).
Potrivit acestuia, dupa aprobarea modificarii, bancile nu... mai mult
Joi, 07 Decembrie 2017, ora 21:48
Romanii s-au inghesuit sa-si ia credite in lei: Crestere de 50% in primele 5 luni ale anului
Romanii s-au inghesuit, in prima parte a anului, sa ia credite in lei de la banci. In perioada ianuarie-mai 2016, imprumuturile noi in moneda nationala au crescut cu 50% fata de acelasi interval din 2015.
Aceasta "explozie" a avut loc pe fondul scaderii dobanzilor la lei si al promovarii agresive a creditelor in moneda nationala.
Defalcat, creditele noi contractate de populatie pentru achizitia de locuinte au crescut cu 54% in perioada ianuarie-mai si au atins un volum total de 5 miliarde de lei, in timp ce creditele noi de consum au depasit 7 miliarde de lei, adica un avans de 44% fata de aceeasi perioada din 2015, potrivit datelor BNR citate de Mediafax.
Pentru urmatoarele 3 luni, bancile preconizeaza o continuare a cresterii cererii de credite de consum din partea populatiei. Astfel, pentru majoritatea segmentelor sunt estimate majorari semnificative ale cererii de credite, singura exceptie fiind segmentul imprumuturilor de consum garantate cu ipoteci, se arata intr-un ...citeste mai departe despre "Romanii s-au inghesuit sa-si ia credite in lei: Crestere de 50% in primele 5 luni ale anului" pe Ziare.com mai mult
Luni, 04 Iulie 2016, ora 12:53
Creditele pentru populatie si firme au crescut cu usor in luna octombrie
Creditele pentru populatie si firme au inregistrat in octombrie o crestere cu 0,3% fata de septembrie, la 213,78 miliarde lei, pe fondul aprecierii imprumuturilor in lei cu 1% si a deprecierii celor in valuta cu 0,2%, iar comparativ cu octombrie anul trecut, nivelul s-a redus cu 3,3%, a anuntat BNR.
"La 31 octombrie 2014, creditul neguvernamental a inregistrat o reducere de 3,3% (- 4,6% in termeni reali) fata de 31 octombrie 2013, pe seama majorarii cu 8,1% a componentei in lei (6,6% in termeni reali) si a diminuarii cu 10,6% a componentei in valuta exprimata in lei (exprimat in euro, creditul in valuta s-a redus cu 10,2%)", se arata intr-un comunicat al BNR, transmite Mediafax.
Soldul creditelor in lei pentru populatie si firme a urcat cu 1% fata de septembrie, la 93,178 miliarde lei, si cu 8,1% comparativ cu octombrie anul trecut. Imprumuturile pentru populatie au consemnat un avans de 1,7%, respectiv 14,7%, la aproape 39,63 miliarde lei, in timp ce finantarile acordate companiilor au inregistrat o apreciere de 0,6% fata de septembrie si de 3,8% comparativ cu octombrie anul trecut, la 53,55 miliarde lei.
Soldul creditelor in valuta, exprimate in lei, s-a contractat cu 0,2% fata de luna precedenta si cu 10,6% fata de octombrie 2013, la 120,607 miliarde lei.
Finantarile in valuta acordate clientilor persoane fizice au scazut cu 0,7% fata de septembrie, la 61,73 miliarde lei, reducerea fiind de 10% raportata la octombrie 2013. Imprumuturile in valuta pentru... mai mult
Marti, 25 Noiembrie 2014, ora 15:13
Creditele pentru populatie si firme au scazut in iulie
Creditele pentru populatie si firme au consemnat in iulie o scadere de 0,7% fata de luna precedenta, la un sold de 213,84 miliarde lei, influentate de reducerea cu 1,7% a creditului in valuta exprimat in lei, in timp ce imprumuturile in lei s-au apreciat cu 0,7%, potrivit datelor Bancii Nationale.
"Creditul in lei a crescut cu 0,7% (0,8% in termeni reali), in timp ce creditul in valuta exprimat in lei s-a diminuat cu 1,7% (exprimat in euro, creditul in valuta a scazut cu 2,5%). La 31 iulie 2014, creditul neguvernamental a inregistrat o reducere de 3,4% (-4,3% in termeni reali) fata de 31 iulie 2013, pe seama majorarii cu 8,6% a componentei in lei (7,6% in termeni reali) si a diminuarii cu 10,8% a componentei in valuta exprimata in lei (exprimat in euro, creditul in valuta s-a redus cu 11%)", se arata intr-un comunicat al BNR, potrivit Mediafax.
Creditul in lei s-a plasat la 91,08 miliarde lei, din care populatia avea 37,54 miliarde lei, in crestere cu 1,9% fata de iunie si cu 10,5% comparativ cu iulie 2013, iar firmelor le-a revenit un sold de 53,53 miliarde lei, in scadere cu 0,1% fata de iunie, insa cu 7,3% peste nivelul din iulie anul trecut.
Componenta in valuta consemna la finele lui iulie un sold de 122,75 miliarde lei, din care creditul pentru populatie reprezenta 63,21 miliarde lei, in scadere cu 2% fata de iunie, iar cel pentru firme - 59,54 miliarde lei, nivel cu 1,5% mai mic.
Creditul guvernamental a scazut in iulie cu 1,8%, la 79,05 miliarde lei,... mai mult
Marti, 26 August 2014, ora 13:35
Creditul pentru populatie si firme s-a redus in martie
Creditul pentru populatie si firme a scazut in martie cu 0,2% fata de februarie, la 217,86 miliarde lei, pe fondul avansului imprumuturilor in lei cu 2,3%, la 88,13 miliarde lei, in timp ce finantarile in valuta exprimate in lei s-au redus cu 1,9%, la 129,73 miliarde lei, potrivit datelor BNR.
"La 31 martie 2014, creditul neguvernamental a inregistrat o reducere de 2,7% (-3,7% in termeni reali) fata de 31 martie 2013, pe seama majorarii cu 4,7% a componentei in lei (3,7% in termeni reali) si a diminuarii cu 7,2% a componentei in valuta exprimata in lei (exprimat in euro, creditul in valuta s-a redus cu 8%)", se arata intr-un comunicat al Bancii Nationale a Romaniei.
Creditul guvernamental s-a redus cu 2,7%, la 81,92 miliarde lei, dar comparativ cu martie 2013 a consemnat o crestere de 12%.
Depozitele populatiei si firmelor au inregistrat o diminuare cu 1,1% fata de februarie, la 214,06 miliarde lei.
Economiile in lei ale gospodariilor populatiei au scazut cu 1%, la 81,12 miliarde lei, iar fata de martie anul trecut au inregistrat o crestere de 5,4% (4,4% in termeni reali).
Depozitele in lei ale persoanelor juridice (societati nefinanciare si institutii financiare nemonetare) s-au redus cu 1,9% comparativ cu februarie, la 57,84 miliarde lei, dar au crescut cu 14,5% fata de aceeasi perioada a anului trecut.
Pentru componenta in valuta, economiile populatiei si companiilor exprimate in lei s-au diminuat cu 0,7%, la 75,09 miliarde lei (exprimate in euro, au... mai mult
Vineri, 25 Aprilie 2014, ora 15:36
Romanii au de doua ori mai multe credite decat economii. Care este situatia in alte tari
In Romania, exista de doua ori mai multe credite decat economii, raport care se mentine de aproximativ patru ani, in timp ce in Germania si Austria raportul intre imprumuturi si produse de economisire este de 1 la 3, reiese dintr-un studiu GfK care analizeaza piata bancara si pe cea a asigurarilor din 16 tari din Europa Centrala si de Est.
La polul opus se afla Serbia, Ucraina si Turcia, tari in care creditele depasesc economiile de 4,7 ori, 3,3 respectiv 3 ori.
"In 2007 - 2008 (in Romania - n.r.) erau de aproape trei ori mai multe credite decat economii, insa recesiunea a schimbat datele problemei. Pe de o parte, conditiile de creditare au devenit mai drastice. Pe de alta parte, perioada de la inceputul anului 2009, cand dobanzile pentru depozite au fost foarte ridicate, a adus mai multe persoane catre banci in detrimentul altor metode de economisire", reiese din studiul GfK.
Din punct de vedere al numarului de clienti, atat creditele cat si produsele de economisire se afla pe o panta descendenta pe care au intrat inca din 2009.
"Totusi, suma economisita in banci continua sa creasca usor, chiar daca numarul celor care contribuie la aceasta suma se diminueaza. Un factor important care duce la aceasta scadere il reprezinta ratele dobanzilor, din ce in ce mai mici. In acelasi timp, multe persoane economisesc pe termen scurt sume relativ mici, cu un scop precis - de exemplu, cumpararea unui produs electrocasnic - sume pe care ulterior le folosesc in numerar. In... mai mult
Miercuri, 02 Aprilie 2014, ora 14:18
Guvernul vrea sa acorde facilitati pentru romanii cu credite: Injumatatirea ratelor pe o perioada de 2 ani
Guvernul va adopta o ordonanta prin care persoanele care au credite la banci si un venit de maximum 1.610 lei lunar pot ajunge, in urma unei intelegeri cu banca, la injumatatirea ratei pe o perioada de doi ani.
Schema de reduceri fiscale ar putea duce la reesalonarea imprumuturilor pentru aproape un milion de romani, iar bancile ar putea reduce ratele la credite cu pana la 4 miliarde de lei in 2014, sustine premierul Victor Ponta.
El a mai precizat ca masura este agreata cu Fondul Monetar International si va fi adoptata prin ordonanta, urmand sa fie aplicata tuturor creditelor contractate de persoane fizice, salariati sau pensionari.
"Conditia este ca aceste persoane sa aiba un venit lunar mai mic sau cel mult egal cu salariul mediu net, de 1.610 lei, si sa nu aiba restante mai vechi de 90 zile la creditele bancare. Este vorba de injumatatirea ratei pe o perioada de doi ani, dar nu mai mult de 500 lei pe luna. Este un credit fiscal acordat de stat pentru a acoperi cresterea dobanzii pentru cei doi ani de scadere a ratei (...) Practic, jumatate din rata pe care o platesc va fi amanata - cei care au 800 lei rata vor plati doar 400 lei, restul de 400 lei se amana pe doi ani, iar statul va suporta, pe baza unui credit fiscal, din impozitul pe venit diferenta dupa ce se termina cei doi ani", a spus Ponta, precizand ca masura presupune ca numai in acest an sa fie disponibilizate aproape 4 miliarde lei din partea bancilor pentru persoanele fizice.
Ponta apreciaza ca... mai mult
Marti, 04 Februarie 2014, ora 08:58
Soldul creditelor pentru firme si populatie a crescut cu 1,1% in iunie
Soldul creditului acordat firmelor si populatiei a crescut in iunie 2013 cu 1,1%, fata de luna mai, ajungand la peste 224,159 miliarde lei, se arata intr-un comunicat al Bancii Nationale a Romaniei.
"Soldul creditului neguvernamental acordat de institutiile de credit a crescut in luna iunie 2013 cu 1,1 la suta (1,1 la suta in termeni reali) fata de luna mai 2013, pana la nivelul de 224,159 miliarde lei. Creditul in lei s-a majorat cu 0,3 la suta (0,3 la suta in termeni reali), in timp ce creditul in valuta exprimat in lei a crescut cu 1,6 la suta (exprimat in euro, creditul in valuta a scazut cu 0,2 la suta).
La 30 iunie 2013, creditul neguvernamental a inregistrat o reducere de 1,3 la suta (-6,3 la suta in termeni reali) fata de 30 iunie 2012, pe seama majorarii cu 2,2 la suta a componentei in lei (-3,0 la suta in termeni reali) si a diminuarii cu 3,3 la suta a componentei in valuta exprimata in lei (exprimat in euro, creditul in valuta s-a redus cu 3,5 la suta)", se arata in document.
Potrivit acestuia, creditul guvernamental a crescut in luna iunie 2013 cu 4,5%, depasind 74,645 miliarde lei. La 30 iunie 2013, creditul guvernamental a inregistrat o diminuare de 7,4 la suta (-12,1 la suta in termeni reali) fata de 30 iunie 2012.
Masa monetara in sens larg (M3) a inregistrat la sfarsitul lunii iunie 2013 un sold de peste 227,782 miliarde lei. Fata de luna mai 2013 aceasta s-a majorat cu 0,8 la suta (0,7 la suta in termeni reali), iar in raport cu iunie 2012... mai mult
Marti, 23 Iulie 2013, ora 15:20
Top stiri din Bani
Termeni si conditii|Confidentialitate|Cookie