credit imobiliar in lei
Creditul imobiliar versus creditul ipotecar. Care este mai avantajos
De cele mai multe ori, cei care vor sa isi cumpere o casa nu fac diferenta intre cele doua credite - cel imobiliar si cel ipotecar -, desi cel putin una semnificativa exista.
Ziare.com iti explica, in cadrul rubricii Banii tai, care este diferenta intre un credit imobiliar si unul ipotecar.
In cazul creditului ipotecar, acesta este destinat achizitiei sau construirii unei locuinte, dar garantia care va fi folosita pentru credit este chiar locuinta construita sau achizitionata.
Acesta vine cu cel mai mic avans de care ai nevoie, daca includem aici si programul Noua Casa, adica acel avans de 5%, in situatia in care este vorba despre o locuinta veche cu o valoare de pana la 70.000 de euro.
Cele mai intalnite credite ipotecare au acum un avans de cel putin 15%, iar la bancile mai restrictive avansul minim poate ajunge la 25%.
In schimb, la creditul imobiliar, nu este necesar ca imobilul achizitionat prin intermediul creditului sa garanteze creditul respectiv. Aici pot fi utilizate alte ipoteci imobiliare, care nu fac obiectul finantarii.
Aceasta este marea diferenta intre cele doua credite, restul conditiilor fiind aproape similare. Ar mai putea exista diferente de costuri la accesarea creditului, dar si diferente in privinta dobanzii, la cele imobiliare, pe alocuri acestea fiind ceva mai mari.
CEC Bank te incurajeaza sa fii responsabil cu banii tai.
CITESTE SI:
Cum sa iti inveti copilul sa puna bani deoparte. Metoda de acasa, practicata ca la... mai mult
Luni, 05 Octombrie 2020, ora 10:30
Creditul Noua Casa versus un credit imobiliar oferit de banca. Diferentele majore
In ultimii ani, bancile au venit cu produse de creditare asemanatoare cu cele din programul guvernamental care acum se numeste Noua Casa. Cu toate acestea, intre cele doua produse, cel al bancii si cel garantat de stat, exista cateva diferente majore.
Ziare.com iti explica, in cadrul rubricii "Profu' de bani", cum sa alegi cel mai potrivit credit pentru nevoile tale.
Poate cea mai importanta dintre acestea este faptul ca, la creditul Noua Casa, dobanda este variabila, in timp ce bancile ofera imprumuturi imobiliare cu dobanda fixa, care poate ajunge si pana la 7-10 ani.
Un al doilea aspect de care trebuie sa tii cont si pe care il recomandam este sa iei creditul, oricare ar fi el, in moneda nationala. In felul acesta, vei preveni riscul valutar. Bancile ofera creditele proprii in lei si in euro, in timp ce Noua Casa le ofera doar in lei.
Cand vine vorba despre aprobarea creditului, la Noua Casa aprobarea dosarului se prelungeste in unele cazuri si cu pana la o luna sau mai mult, din cauza ca este nevoie de aprobare si de la stat (FNGCIMM). Iar din practica de pana acum, in aceasta perioada, statul nu lucreaza la capacitate maxima.
In cazul creditului Noua Casa, nu ai voie sa instrainezi locuinta decat dupa cinci ani, iar aici ne referim la inchiriere sau la vanzare.
In plus, pentru imprumutul garantat de stat trebuie sa constitui un depozit colateral, insemnand echivalentul a trei rate de dobanda. Suma aceasta o vei primi inapoi numai dupa ce vei achita... mai mult
Luni, 14 Septembrie 2020, ora 12:35
Credit imobiliar in euro versus credit imobiliar in lei. Criteriul esential de care trebuie sa tinem cont
Atunci cand trebuie sa alegem un credit pentru achizitionarea unei locuinte, unul dintre cele mai importante criterii este cel al monedei, mai ales cand oscilam intre unul in euro si unul in lei.
Ziare.com va explica, in cadrul rubricii Educatie financiara, detaliile esentiale la care trebuie sa fiti atenti atunci cand accesati un credit imobiliar.
Chiar daca un credit imobiliar in euro vine cu o dobanda sensibil mai mica decat unul in monenda nationala, cel mai important lucru pe care trebuie sa-l stim este legat de deprecierea monedei nationale.
Sa luam un exemplu. Avem doua credite. Unul in valoare de 50.000 de euro si altul in valoare de 240.000 de lei (50.000 de euro, la un curs valutar de 4.8 lei).
La creditul in euro, rata la inceput este de 252 de euro (1.210 lei), iar dobanda este intre 4,5 si 5,5%, in functie de banca pe care o alegeti. La final, veti avea de returnat intre 91.000 si 95.000 de euro (depinde, din nou, de banca pe care o alegeti). La 91.0000 de euro, daca ramane acelasi curs, veti avea de dat 436.000 de lei.
La imprumutul imobiliar in lei, rata la inceput va fi de 1.310 lei la o dobanda de 5,5% (dar ea poate ajunge si la 6,5-7%, deci rata va fi mai mare). La final, veti avea de returnat 476.000 de lei, cel putin.
Pana acum, imprumutul in euro pare mult mai avantajos, dar ajungem la ce spuneam la inceput, deprecierera monedei nationale. Iar istoria recenta ne-a invatat ca leul nu se va mai aprecia la valoarea de acum 10 ani, poate... mai mult
Luni, 17 August 2020, ora 13:10
Isarescu: Creditarea in lei incetineste
Ritmul de crestere al crestere a creditarii incetineste, iar masurile macroprudentiale luate in 2018 de catre Banca Nationala a Romaniei (BNR), cu aplicare din 2019, reprezinta principalul factor de descurajare, a afirmat, luni, guvernatorul Bancii Centrale, Mugur Isarescu, in cadrul unei conferinte de presa.
"Creditarea creste in termeni nominali sub cresterea PIB-ului. Cu alte cuvinte, cu greu putem sa o adaugam la suplimentul de cerere agregata care impinge inflatia CORE2 ajustat, deci cea pe care o putem controla noi, in sus. Este un factor important in ceea ce priveste cererea agregata, dar in conditiile in care creste sub cresterea PIB-ului nominal, adica PIB-ul real plus inflatia, cu greu putem spune ca creditarea este un factor inflationist. Ce mai trebuie sa avem in vedere, ca incetineste. Nu mult, dar incetineste creditarea pe mai multe sectoare, creditarea in lei, ma refer, si aici incep sa apara discutiile legate de factorii care duc duc la aceasta incetinire. Parerea noastra si in special parerea mea este ca masurile macroprudentiale pe care le-am luat la sfarsitul anului trecut incepand cu acest an reprezinta principalul factor care a descurajat creditarea", a spus Mugur Isarescu.
El a mentionat ca situatia actuala a convins Banca Centrala ca "a apasa mai mult pe rata de politica monetara pentru a tempera cresterea cererii agregate nu este masura cea mai adecvata" si din acest motiv se "apasa" pe alte instrumente de politica monetara.
"IRCC-ul ca... mai mult
Luni, 05 August 2019, ora 17:10
Vrei sa-ti iei o casa? Ce avans mai cer bancile la creditele imobiliare
Cele mai multe banci din Romania au marit avansul pentru creditele imobiliare, in contextul Legii darii in plata. Insa unele dintre ele s-au razgandit apoi si au relaxat conditiile pentru cei care vor sa obtina bani pentru a-si lua o casa.
Momentan, programul Prima Casa e in stand-by. Ministerul Finantelor a solicitat suplimentarea garantiilor cu 500 de milioane de lei, pentru a doua oara in acest an, insa suma nu a fost inca aprobata.
Cererea foarte mare vine pe fondul darii in plata, care i-a speriat pe cei care cochetau cu ideea de a-si cumpara o locuinta. Si pe buna dreptate, caci foarte multe banci au marit avansul de la 15-20% la 35-40% inainte de intrarea in vigoare a legii, chiar daca doar pentru cateva luni, in unele cazuri.
Iar cum la Prima Casa e nevoie doar de 5% din suma, romanii s-au inghesuit in acest an sa acceseze programul.
Astfel, in primele sapte luni din 2016, statul a acordat garantii in valoare de 2,16 miliarde de lei. Comparativ, in tot anul 2015, ...citeste mai departe despre "Vrei sa-ti iei o casa? Ce avans mai cer bancile la creditele imobiliare" pe Ziare.com mai mult
Marti, 27 Septembrie 2016, ora 08:05
Inca o banca a majorat avansul pentru creditele imobiliare, din cauza Legii darii in plata
Banca Comerciala Carpatica (BCC) a majorat avansul pentru creditele imobiliare in lei la 28%, noile conditii fiind valabile de vineri, 13 mai, odata cu intrarea in vigoare a legii privind darea in plata. Este a 13-a institutie de credit care inaspreste conditiile de finantare.
Legea darii in plata: Cel putin 7 banci au marit avansul pentru creditele ipotecare
"Decizia bancii apare ca o necesitate a mentinerii conditiilor de prudentialitate si competitivitate ca efect al impactului pe care legislatia o poate avea asupra portofoliului de clienti, dar si ca o necesitate a adaptarii ofertei imprumuturilor noului cadru legislativ prin adecvarea politicilor de creditare", se arata intr-un comunicat al Carpatica, citat de News.ro.
Pana la acest moment, 12 banci au inasprit deja conditiile de creditare pe fondul aparitiei darii in plata, majorand in general avansul pentru creditele imobiliare la circa 30%-40%.
Bancile, dezamagite dupa promulgarea legii darii in plata - ce ii ...citeste mai departe despre "Inca o banca a majorat avansul pentru creditele imobiliare, din cauza Legii darii in plata" pe Ziare.com mai mult
Luni, 16 Mai 2016, ora 19:08
Darea in plata: Inca o banca majoreaza substantial avansul la creditele imobiliare
Garanti Bank a anuntat, luni, ca a crescut avansul minim necesar pentru un credit de investitii imobiliare in euro.
Potrivit unui comunicat de presa remis Ziare.com, majorarea a fost facuta de la 25% la 40%, incepand cu aprilie 2016.
O mare banca din Romania dubleaza avansul pentru creditele imobiliare
Totodata, banca diminueaza ponderea creditului in valoarea garantiei (LTV), de la 75% la 60%, pentru creditele imobiliare in euro si creditele de consum cu ipoteca in euro.
"Decizia de a majora avansul la creditele imobiliare in euro este de natura prudentiala si vine in urma unei analize a pietei si a estimarilor aferente. Garanti Bank are un produs imobiliar foarte competitiv si vom continua sa fim alaturi de clientii nostri pentru a le oferi cele mai bune solutii financiare, atat in lei, cat si in euro", a declarat Ufuk Tandogan, CEO Garanti Bank, in comunicat.
Pe de alta parte, conditiile de accesare aferente creditelor in lei raman neschimbate, atat in ceea ce ...citeste mai departe despre "Darea in plata: Inca o banca majoreaza substantial avansul la creditele imobiliare" pe Ziare.com mai mult
Luni, 04 Aprilie 2016, ora 17:49
Inca o banca din Romania majoreaza avansul pentru creditele imobiliare
Intesa Sanpaolo Bank a crescut avansul pentru creditele ipotecare, o decizie similara fiind luata de curand de BRD si de alte banci din Romania.
"Intesa Sanpaolo Bank a majorat recent cu cel putin 5 puncte procentuale avansul necesar pentru creditele de investitii imobiliare persoane fizice (achizitie imobil), atat in lei, cat si in euro, altele decat cele garantate de stat.
Astfel, in prezent, banca solicita un avans de cel putin 20% din valoarea investitiei pentru creditele ipotecare in lei si de minim 30% pentru cele in euro.
In cazul unor situatii speciale (imobile aflate in orase mai mici sau in mediul rural), aportul propriu al clientului poate fi mai mare, urcand si la 50%", a fost raspunsul dat Ziare.com de catre reprezentantii institutiei financiare.
Banca nu ne-a precizat, insa, care a fost motivul pentru care a luat aceasta decizie.
Iata ce avans cer cei de la Intesa Sanpaolo Bank pentru creditele imobiliare:
avansul minim la creditul "Investitii Imobiliare ...citeste mai departe despre "Inca o banca din Romania majoreaza avansul pentru creditele imobiliare" pe Ziare.com mai mult
Marti, 08 Martie 2016, ora 16:52
BCR renunta la creditele imobiliare in valuta. Isi protejeaza clientii de riscul valutar
Banca Comerciala Romana (BCR) va acorda credite imobiliare numai in lei, pentru a proteja clientii de riscul valutar.
In acelasi timp, banca a lansat un imprumut in lei pentru locuinta sau nevoi personale, solicitantii putand obtine credite cu dobanda fixa pe o perioada de cinci ani, potrivit Mediafax.
"Facem un pas important, in acelasi timp indraznet si necesar, de a acorda credite pentru casa numai in lei. Multi clienti considera creditul ipotecar in valuta mai ieftin, dar pe termen lung ne asteptam la costuri totale semnificativ mai reduse la creditele in lei comparate cu cele in euro, tinand cont in special de tendinta de crestere a indicelui EURIBOR de la nivelul minimului sau istoric din prezent, dar si de impactul semnificativ pe care fluctuatiile valutare il au asupra costurilor unui credit", a declarat seful departamentului Credite Garantate in cadrul BCR, Ioana Mihai.
Creditele garantate in lei se pot contracta pe maxim 30 de ani, banca finantand 85% din valoarea garantiilor aduse de clienti, inclusiv imobile care apartin altor persoane, iar solicitantii pot avea pana la trei coplatitori.
BCR nu percepe comisioane de analiza si administrare a creditului, iar dobanda este stabilita in functie de raportul dintre suma creditului si valoarea garantiei.
Creditele garantate in euro vor fi disponibile doar pentru clientii care realizeaza venituri in aceasta moneda.
Banca Comerciala Romana (BCR) a imbunatatit conditiile de finantare pentru clientii... mai mult
Miercuri, 17 Octombrie 2012, ora 12:35
Top stiri din Bani
Termeni si conditii|Confidentialitate|Cookie